Wzór regulaminu Panelu Klienta

Wersja: 2026-08-26 Dokument: portal-terms-template

Wzór regulaminu, który Klient publikuje pod własną firmą wobec swoich klientów końcowych. [FIRMA] nie jest usługodawcą wobec klienta końcowego — dostarcza wyłącznie narzędzie.

Kto ma być usługodawcą w tym regulaminie?

• Wariant A — usługodawcą jest pośrednik, bo z nim klient końcowy ma relację. Agent jest wskazany jako podmiot, który obsługuje klienta w imieniu pośrednika.
• Wariant B — usługodawcą jest agent, jeżeli świadczy usługę we własnym imieniu i sam jest administratorem danych.

Wybór musi być zgodny z oświadczeniem o roli złożonym w usłudze. Klient końcowy jest konsumentem — dlatego regulamin nie może zawierać ograniczeń odpowiedzialności ani wyłączeń typowych dla umów między przedsiębiorcami.

Pola do uzupełnienia oznaczono {{...}}. Pola z sekcji privacy i intermediary ustawień pośrednika w usłudze pokrywają większość z nich.

---

REGULAMIN PANELU KLIENTA

Usługodawca:              {{firma pośrednika albo agenta}}
Adres:                    {{adres}}
KRS / NIP:                {{numery}}
Numer wpisu do rejestru
pośredników kredytowych:  {{numer}}, rejestr dostępny pod adresem
                          https://rpkip.knf.gov.pl
Kontakt:                  {{e-mail}}, {{telefon}}
{{jeżeli usługodawcą jest pośrednik, a klienta obsługuje agent:}}
Klienta obsługuje:        {{firma agenta}}, agent działający w imieniu i na rzecz
                          Usługodawcy, numer wpisu: {{numer}}

§ 1. CZYM JEST PANEL KLIENTA

1. Panel Klienta to bezpłatna przestrzeń internetowa, w której możesz śledzić swoją
   sprawę, wymieniać wiadomości z Usługodawcą, przekazywać i odbierać dokumenty
   oraz rezerwować terminy spotkań.
2. Panel działa w oparciu o oprogramowanie OpenExpert dostarczane Usługodawcy przez
   [FIRMA]. [FIRMA] jest dostawcą narzędzia i przetwarza dane wyłącznie na polecenie
   Usługodawcy. **[FIRMA] nie jest stroną umowy między Tobą a Usługodawcą** i nie
   świadczy usług pośrednictwa ani doradztwa.
3. Korzystanie z Panelu jest **dobrowolne i bezpłatne**. Jeżeli nie chcesz z niego
   korzystać, Usługodawca obsłuży Cię w inny uzgodniony sposób — nie stracisz
   przez to niczego w swojej sprawie.

§ 2. KTO MOŻE KORZYSTAĆ

1. Panel jest dostępny dla osób fizycznych, którym Usługodawca udostępnił dostęp
   do konkretnej sprawy.
2. Dostęp uzyskujesz przez zaproszenie wysłane na Twój adres poczty elektronicznej
   albo przez samodzielną aktywację konta powiązanego z Twoją sprawą.
3. Konto jest przypisane do Ciebie. Nie udostępniaj danych do logowania innym
   osobom — także wtedy, gdy sprawa dotyczy również ich. Każdy współwnioskodawca
   powinien mieć własny dostęp.

§ 3. WYMAGANIA TECHNICZNE

Urządzenie z dostępem do internetu, aktualna przeglądarka (Chrome, Safari, Firefox
albo Edge) z włączoną obsługą JavaScript i plików cookie niezbędnych, oraz czynny
adres poczty elektronicznej. Spotkania online wymagają dodatkowo mikrofonu,
opcjonalnie kamery i połączenia pozwalającego na transmisję w czasie rzeczywistym.

§ 4. CO MOŻESZ ROBIĆ W PANELU

  a) przeglądać status i przebieg swojej sprawy;
  b) wymieniać wiadomości z osobą, która prowadzi Twoją sprawę;
  c) przekazywać dokumenty i odbierać dokumenty przekazane Ci przez Usługodawcę;
  d) uzupełniać dane potrzebne w procesie, w tym w formularzach wniosków;
  e) rezerwować, potwierdzać i odwoływać terminy spotkań;
  f) uczestniczyć w spotkaniach online;
  g) zarządzać swoimi zgodami — w tym wycofać każdą z nich w każdej chwili;
  h) zmienić dane swojego konta.

§ 5. ZASADY KORZYSTANIA

1. Korzystaj z Panelu zgodnie z prawem i jego przeznaczeniem.
2. Nie przekazuj treści bezprawnych ani plików zawierających złośliwe
   oprogramowanie.
3. Przekazuj wyłącznie dokumenty dotyczące Twojej sprawy. Jeżeli dokument zawiera
   dane innych osób, przekaż go tylko wtedy, gdy jest to potrzebne w sprawie.
4. Nie próbuj uzyskać dostępu do spraw innych osób ani obchodzić zabezpieczeń.
5. Jeżeli podejrzewasz, że ktoś uzyskał dostęp do Twojego konta, niezwłocznie
   poinformuj Usługodawcę: {{e-mail}}.

§ 6. INFORMACJE W PANELU

1. Informacje o ofertach, wyliczenia rat, symulacje i porównania widoczne w Panelu
   mają **charakter orientacyjny i informacyjny**. Nie są ofertą w rozumieniu
   art. 66 Kodeksu cywilnego, nie są oceną Twojej zdolności kredytowej ani decyzją
   kredytową.
2. Wiążące są wyłącznie dokumenty przekazane Ci przez kredytodawcę, w szczególności
   formularz informacyjny i decyzja kredytowa.
3. Informacje wymagane przepisami o kredycie hipotecznym otrzymasz od Usługodawcy
   w formie i w terminach wynikających z tych przepisów — niezależnie od tego, co
   widzisz w Panelu.
4. W obsłudze Twojej sprawy Usługodawca korzysta z funkcji opartych na sztucznej
   inteligencji, w zakresie opisanym w odrębnej informacji. **Żadna decyzja
   dotycząca Twojej sprawy nie jest podejmowana automatycznie** — zawsze podejmuje
   ją człowiek.

§ 7. DOSTĘPNOŚĆ

1. Usługodawca dąży do zapewnienia stałej dostępności Panelu, ale Panel może być
   czasowo niedostępny z powodu prac serwisowych albo awarii.
2. Niedostępność Panelu nie wstrzymuje biegu Twojej sprawy — możesz w każdej chwili
   skontaktować się z Usługodawcą w sposób wskazany w nagłówku.
3. Terminy wynikające z przepisów prawa albo z umowy z kredytodawcą nie zależą od
   dostępności Panelu.

§ 8. TWOJE DANE OSOBOWE

Administratorem Twoich danych osobowych jest {{firma administratora}}. Zasady
przetwarzania — cele, podstawy prawne, okresy przechowywania, odbiorców i Twoje
prawa — opisuje **Informacja o przetwarzaniu danych osobowych**, którą otrzymujesz
odrębnie i która jest dostępna pod adresem {{adres}}.

[FIRMA] przetwarza Twoje dane wyłącznie jako podmiot przetwarzający, na polecenie
administratora, na podstawie umowy powierzenia.

§ 9. ZAKOŃCZENIE KORZYSTANIA

1. Możesz zrezygnować z korzystania z Panelu w każdej chwili, informując
   Usługodawcę. Rezygnacja nie wpływa na Twoją sprawę ani na umowy zawarte
   z kredytodawcą.
2. Usługodawca zakończy Twój dostęp po zakończeniu sprawy albo po upływie okresu
   przechowywania danych wskazanego w Informacji o przetwarzaniu danych osobowych.
3. Usługodawca może zawiesić Twój dostęp, jeżeli korzystanie z Panelu narusza
   prawo albo § 5 — wskazując przyczynę i, o ile to możliwe, wyznaczając termin na
   usunięcie naruszenia.

§ 10. REKLAMACJE

1. Reklamację złóż na adres {{e-mail}} albo pisemnie na adres Usługodawcy.
2. Usługodawca rozpatrzy reklamację i odpowie **w terminie 14 dni** od jej
   otrzymania. {{jeżeli usługodawca podlega ustawie o reklamacjach w sektorze
   finansowym — wskazać właściwe terminy i skutek ich niedotrzymania}}
3. Możesz również skorzystać z pozasądowego rozwiązywania sporów:
   {{np. Rzecznik Finansowy, https://rf.gov.pl — uzupełnić zgodnie ze statusem
   Usługodawcy}}, a także zwrócić się do miejskiego lub powiatowego rzecznika
   konsumentów.
4. Reklamacja nie ogranicza Twojego prawa do dochodzenia roszczeń przed sądem.

§ 11. ZMIANY REGULAMINU

1. O zmianie Regulaminu Usługodawca poinformuje Cię co najmniej **14 dni** przed
   jej wejściem w życie, na adres poczty elektronicznej powiązany z kontem oraz
   komunikatem w Panelu.
2. Jeżeli nie akceptujesz zmiany, możesz zrezygnować z korzystania z Panelu przed
   jej wejściem w życie. Rezygnacja nie wpływa na Twoją sprawę.
3. Zmiana nie działa wstecz.

§ 12. POSTANOWIENIA KOŃCOWE

1. Regulamin podlega prawu polskiemu. Wybór prawa nie pozbawia Cię ochrony
   wynikającej z bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa państwa Twojego
   zwykłego pobytu.
2. Regulamin jest udostępniany nieodpłatnie przed rozpoczęciem korzystania z Panelu,
   w postaci pozwalającej na jego pozyskanie, odtworzenie i utrwalenie.
3. Regulamin wchodzi w życie {{data}}.

---

Wskazówki wdrożeniowe

1. Nie kopiuj klauzul z regulaminu OpenExpert. Tamten regulamin jest umową między przedsiębiorcami i zawiera ograniczenia odpowiedzialności, które wobec konsumenta byłyby niedozwolonymi postanowieniami umownymi.
2. Nie stosuj checkboxa „akceptuję politykę prywatności". Obowiązek informacyjny z art. 13 i 14 RODO wykonuje się przez przekazanie informacji, a nie przez zgodę. Akceptacja dotyczy wyłącznie regulaminu.
3. Zgód marketingowych nie łącz z akceptacją regulaminu. Muszą być odrębne, dobrowolne i niezaznaczone domyślnie — zobacz wzór treści zgód.
4. Wersjonuj dokument. Zapisuj, którą wersję i o jakiej sumie kontrolnej klient końcowy zaakceptował. Usługa udostępnia mechanizm doręczania dokumentów prawnych z sumą kontrolną i dowodem doręczenia.
5. Uzupełnij § 10 zgodnie ze swoim statusem. Terminy reklamacyjne i właściwość Rzecznika Finansowego zależą od tego, czy jesteś podmiotem rynku finansowego w rozumieniu przepisów o rozpatrywaniu reklamacji.

Wzór informacji o przetwarzaniu danych osobowych (art. 13 i 14 RODO)

Wersja: 2026-08-26 Dokument: rodo-notice-template

Wzór informacji, którą Klient przekazuje swojemu klientowi końcowemu pod własną firmą. Usługa generuje ten dokument automatycznie z ustawień organizacji, doręcza go i utrwala dowód doręczenia wraz z sumą kontrolną. Wzór pokazuje, co musi się w nim znaleźć i z jakiego pola ustawień pochodzi każdy element.

To informacja, nie zgoda. Nie dołączaj do niej checkboxa „akceptuję" ani „zapoznałem się" — obowiązek z art. 13 i 14 RODO wykonuje się przez przekazanie treści, a wymaganie zgody na informację podważa dobrowolność pozostałych zgód.

---

Mapowanie na ustawienia organizacji

Element informacji	Pole ustawień
Tożsamość i dane kontaktowe administratora	privacy.controllerName, privacy.controllerAddress, privacy.controllerEmail, privacy.controllerPhone
Inspektor ochrony danych	privacy.dpoAppointed, privacy.dpoName, privacy.dpoEmail, privacy.dpoPhone
Pełna informacja o prywatności	privacy.privacyNoticeUrl
Cele i podstawy prawne	privacy.purposesAndLegalBases
Prawnie uzasadnione interesy	privacy.usesLegitimateInterests, privacy.legitimateInterestsDescription
Kategorie odbiorców	privacy.recipientCategories
Przekazywanie poza EOG i zabezpieczenia	privacy.transfersOutsideEea, privacy.transferSafeguardsDescription
Okresy przechowywania	privacy.retentionPolicy
Prawa osoby	privacy.dataSubjectRights
Organ nadzorczy	privacy.complaintAuthority
Wymóg podania danych i skutki odmowy	privacy.dataProvisionRequirements
Zautomatyzowane decyzje i profilowanie	privacy.usesAutomatedDecisionMaking, privacy.automatedDecisionMakingDescription
Dane zebrane niebezpośrednio (art. 14)	privacy.obtainsDataIndirectly, privacy.indirectDataCategories, privacy.indirectDataSources
Tożsamość agenta obsługującego klienta	providerRole, agent.*, intermediary.legalName

---

Treść wzoru

INFORMACJA O PRZETWARZANIU DANYCH OSOBOWYCH

1. KTO PRZETWARZA TWOJE DANE

Administratorem Twoich danych osobowych jest:
   {{privacy.controllerName}}
   {{privacy.controllerAddress}}
   e-mail: {{privacy.controllerEmail}}
   telefon: {{privacy.controllerPhone}}

{{jeżeli providerRole = 'agent':}}
Twoją sprawę obsługuje {{agent.legalName}}, agent działający w imieniu i na rzecz
{{intermediary.legalName}}. Administratorem Twoich danych jest podmiot wskazany
powyżej.

{{jeżeli privacy.dpoAppointed:}}
Inspektorem ochrony danych jest {{privacy.dpoName}}.
Kontakt: {{privacy.dpoEmail}}, {{privacy.dpoPhone}}.
{{w przeciwnym razie:}}
Nie powołaliśmy inspektora ochrony danych. We wszystkich sprawach dotyczących
Twoich danych napisz na {{privacy.controllerEmail}}.

2. SKĄD MAMY TWOJE DANE

Dane otrzymaliśmy bezpośrednio od Ciebie.

{{jeżeli privacy.obtainsDataIndirectly:}}
Część danych otrzymaliśmy z innych źródeł:
   źródła:    {{privacy.indirectDataSources}}
   kategorie: {{privacy.indirectDataCategories}}

3. PO CO I NA JAKIEJ PODSTAWIE

{{privacy.purposesAndLegalBases}}

{{jeżeli privacy.usesLegitimateInterests:}}
Część przetwarzania opieramy na naszym prawnie uzasadnionym interesie —
art. 6 ust. 1 lit. f RODO. Interes ten polega na:
   {{privacy.legitimateInterestsDescription}}
Masz prawo wnieść sprzeciw wobec takiego przetwarzania.

4. CZY MUSISZ PODAĆ DANE

{{privacy.dataProvisionRequirements}}

5. KOMU PRZEKAZUJEMY DANE

Kategorie odbiorców:
   {{privacy.recipientCategories}}

Korzystamy również z dostawców, którzy przetwarzają dane wyłącznie na nasze
polecenie, w tym z dostawcy oprogramowania do obsługi spraw. Każdy z nich działa
na podstawie umowy powierzenia przetwarzania.

{{jeżeli privacy.transfersOutsideEea:}}
6. PRZEKAZYWANIE POZA EUROPEJSKI OBSZAR GOSPODARCZY

Twoje dane mogą być przekazywane poza Europejski Obszar Gospodarczy.
Zabezpieczenia, które stosujemy:
   {{privacy.transferSafeguardsDescription}}
Kopię tych zabezpieczeń udostępnimy Ci na wniosek.

7. JAK DŁUGO PRZECHOWUJEMY DANE

{{privacy.retentionPolicy}}

8. TWOJE PRAWA

{{privacy.dataSubjectRights}}

Aby skorzystać z któregokolwiek z tych praw, napisz na
{{privacy.controllerEmail}}. Odpowiemy bez zbędnej zwłoki, najpóźniej w ciągu
miesiąca.

Jeżeli przetwarzanie opieramy na Twojej zgodzie, możesz ją wycofać w każdej
chwili — równie łatwo, jak jej udzieliłeś. Wycofanie działa na przyszłość i nie
wpływa na zgodność z prawem przetwarzania dokonanego wcześniej.

9. SKARGA DO ORGANU NADZORCZEGO

{{privacy.complaintAuthority}}

10. ZAUTOMATYZOWANE DECYZJE I PROFILOWANIE

{{jeżeli privacy.usesAutomatedDecisionMaking:}}
Podejmujemy wobec Ciebie decyzje w sposób zautomatyzowany:
   {{privacy.automatedDecisionMakingDescription}}
Masz prawo do uzyskania interwencji człowieka, do wyrażenia własnego stanowiska
i do zakwestionowania takiej decyzji.
{{w przeciwnym razie:}}
Nie podejmujemy wobec Ciebie decyzji opartych wyłącznie na zautomatyzowanym
przetwarzaniu, które wywoływałyby wobec Ciebie skutki prawne albo w podobny
sposób istotnie na Ciebie wpływały, i nie profilujemy Cię w takim celu.

W obsłudze spraw korzystamy z narzędzi opartych na sztucznej inteligencji, które
pomagają nam opisywać i sprawdzać dokumenty. Ich wyniki są zawsze weryfikowane
przez człowieka i nie zastępują decyzji ani oceny zdolności kredytowej, którą
wydaje kredytodawca.

11. PEŁNA INFORMACJA

Pełna informacja o prywatności jest dostępna pod adresem:
   {{privacy.privacyNoticeUrl}}

Data przekazania informacji: {{data}}
Wersja dokumentu: {{wersja}}

---

Kontrola kompletności

Usługa nie wygeneruje dokumentu, dopóki wymagane pola nie zostaną uzupełnione. Przed pierwszym przekazaniem sprawdź, że:

• nazwa administratora jest pełną firmą, a nie skrótem albo nazwą handlową;
• adres poczty elektronicznej administratora jest rzeczywiście monitorowany — to na niego trafią żądania z art. 15–22 RODO;
• cele i podstawy prawne są opisane rozdzielnie: dla wykonania umowy, dla obowiązków prawnych, dla prawnie uzasadnionego interesu i dla zgód — a nie jednym zdaniem „na podstawie RODO";
• okresy przechowywania są konkretne — wskazują kryterium albo długość, nie „przez okres niezbędny";
• jeżeli oznaczono przekazywanie poza EOG, wskazano konkretne zabezpieczenie, a nie „stosujemy odpowiednie zabezpieczenia";
• jeżeli oznaczono zautomatyzowane decyzje, opisano logikę, znaczenie i przewidywane konsekwencje — art. 13 ust. 2 lit. f RODO;
• pełna informacja o prywatności pod wskazanym adresem istnieje i jest dostępna bez logowania.

Termin przekazania

Sytuacja	Termin
Dane zebrane bezpośrednio od osoby	w chwili zbierania danych — art. 13 RODO
Dane zebrane z innego źródła	w rozsądnym terminie, najpóźniej w miesiąc; a jeżeli dane służą komunikacji z tą osobą — przy pierwszej komunikacji; a jeżeli mają być ujawnione innemu odbiorcy — najpóźniej przy ujawnieniu — art. 14 ust. 3 RODO

Usługa zapisuje dowód doręczenia z sumą kontrolną dokumentu, datą i statusem doręczenia. Zachowaj ten dowód — to on wykazuje wykonanie obowiązku informacyjnego.

Wzór treści zgód i oświadczeń dla klienta końcowego

Wersja: 2026-08-26 Dokument: consents-template

Wzory treści zgód do wykorzystania w rejestrze zgód usługi. Odpowiadają trzem definicjom zakładanym w każdej organizacji: marketing_email, marketing_sms, marketing_phone. Opierają się na analizie w docs/research/2026-07-12-client-consent-analysis.md.

---

1. Zasada, od której trzeba zacząć

Samo dodanie klienta do systemu nie wymaga zgody. Zgoda jest jedną z podstaw przetwarzania — użycie jej tam, gdzie właściwa jest umowa, obowiązek prawny albo prawnie uzasadniony interes, jest mylące i podważa dobrowolność wszystkich pozostałych oświadczeń.

Proces	Podstawa	Osobna zgoda w formularzu
Czynności przed zawarciem i wykonanie umowy z klientem	art. 6 ust. 1 lit. b RODO	nie
Obowiązki podatkowe, rachunkowe i regulacyjne	art. 6 ust. 1 lit. c RODO	nie
Bezpieczeństwo i dochodzenie roszczeń	art. 6 ust. 1 lit. f RODO	nie
Przekazanie informacji o przetwarzaniu danych	art. 13 albo 14 RODO — to obowiązek, nie zgoda	nie
Marketing pocztą elektroniczną	art. 398 PKE oraz właściwa podstawa z art. 6 RODO	tak, uprzednia, dla tego kanału
Marketing wiadomością SMS lub MMS	art. 398 PKE oraz właściwa podstawa z art. 6 RODO	tak, uprzednia, dla tego kanału
Marketing przez połączenia głosowe	art. 398 PKE oraz właściwa podstawa z art. 6 RODO	tak, uprzednia, dla tego kanału

Prawnie uzasadniony interes z RODO nie zastępuje zgody wymaganej art. 398 ustawy Prawo komunikacji elektronicznej. Komunikaty ściśle operacyjne — dotyczące żądania klienta, terminu, realizacji usługi albo faktury — nie są marketingiem, o ile nie dołącza się do nich promocji.

2. Treści zgód

2.1. marketing_email — poczta elektroniczna

☐ Zgadzam się na otrzymywanie od {{firma administratora}} informacji handlowych i marketingu bezpośredniego dotyczącego usług tego podmiotu — na mój adres poczty elektronicznej.

Zgoda jest dobrowolna i nie warunkuje obsługi mojej sprawy. Mogę ją wycofać w każdej chwili, pisząc na {{e-mail administratora}} albo korzystając z odnośnika w otrzymanej wiadomości. Wycofanie jest równie łatwe jak udzielenie zgody i działa na przyszłość.

2.2. marketing_sms — wiadomości SMS i MMS

☐ Zgadzam się na otrzymywanie od {{firma administratora}} informacji handlowych i marketingu bezpośredniego dotyczącego usług tego podmiotu — wiadomościami SMS lub MMS na mój numer telefonu.

Zgoda jest dobrowolna i nie warunkuje obsługi mojej sprawy. Mogę ją wycofać w każdej chwili, pisząc na {{e-mail administratora}}. Wycofanie jest równie łatwe jak udzielenie zgody i działa na przyszłość.

2.3. marketing_phone — połączenia głosowe

☐ Zgadzam się na kontakt telefoniczny ze strony {{firma administratora}} w celu przedstawienia informacji handlowych i marketingu bezpośredniego dotyczącego usług tego podmiotu — na mój numer telefonu.

Zgoda jest dobrowolna i nie warunkuje obsługi mojej sprawy. Mogę ją wycofać w każdej chwili, pisząc na {{e-mail administratora}}. Wycofanie jest równie łatwe jak udzielenie zgody i działa na przyszłość.

3. Wymagania dla ważnego oświadczenia

• jasny, konkretny cel, kanał i podmiot, który ze zgody korzysta — nazwa musi być pełną firmą, nie skrótem;
• osobna decyzja dla poczty elektronicznej, wiadomości SMS i połączeń głosowych; jeden wspólny checkbox „zgoda na marketing" jest nieważny;
• brak domyślnego zaznaczenia i brak negatywnych konsekwencji odmowy;
• treść wyświetlona przy checkboxie, nie ukryta wyłącznie pod odnośnikiem;
• możliwość wykazania: osoby, punktu zbierania, dokładnej wersji treści, decyzji, czasu, źródła i osoby albo procesu rejestrującego;
• zmiana celu, kanału albo podmiotu korzystającego ze zgody tworzy nową wersję i nie przenosi automatycznie zgód wcześniejszych;
• wycofanie równie łatwe jak udzielenie, blokujące marketing danym kanałem natychmiast;
• sprzeciw marketingowy z art. 21 ust. 2 i 3 RODO ma pierwszeństwo przed zgodami kanałowymi.

4. Czego nie zbierać domyślnie

Adres IP, identyfikator urządzenia i nagranie rozmowy nie są zbierane domyślnie jako dowód zgody. Mogą być dodatkowym dowodem tylko po ocenie proporcjonalności i ustaleniu retencji.

Nie zakładaj domyślnie zgód na: marketing partnerów, profilowanie, dane szczególnych kategorii, nagrywanie rozmów ani komunikatory. Każda z nich wymaga opisania konkretnego procesu i wskazania, kto z niej korzysta.

5. Wzór wycofania zgody

Wycofanie zgody

Wycofuję zgodę udzieloną {{data}} na: {{kanał}} — {{cel}}.

Imię i nazwisko: ...................... Numer telefonu albo adres poczty elektronicznej: ......................

Data: ......................

Po otrzymaniu wycofania: zarejestruj je jako nowe zdarzenie, bez modyfikowania historii poprzednich decyzji, i natychmiast zablokuj dany kanał — także w narzędziach zewnętrznych, z których korzystasz do wysyłek.

6. Wzór sprzeciwu wobec marketingu

Sprzeciw wobec przetwarzania danych w celach marketingu bezpośredniego

Na podstawie art. 21 ust. 2 RODO wnoszę sprzeciw wobec przetwarzania moich danych osobowych w celach marketingu bezpośredniego, w tym profilowania w tym celu.

Imię i nazwisko: ...................... Dane kontaktowe: ......................

Data: ......................

Sprzeciwu nie oceniasz — marketing bezpośredni trzeba zaprzestać bezwarunkowo. Sprzeciw jest nadrzędny wobec zgód kanałowych: obejmuje wszystkie kanały, nawet te, dla których zgoda pozostaje formalnie udzielona.

7. Zanim uruchomisz wysyłki

Rejestr zgód w usłudze obsługuje zbieranie decyzji i ich wersjonowanie. Przed pierwszą wysyłką marketingową domknij po swojej stronie:

1. działanie wycofania zgody na karcie klienta, zapisujące nowe zdarzenie bez zmiany historii;
2. globalny sprzeciw i listę wykluczeń nadrzędną wobec zgód kanałowych;
3. synchronizację wycofań z narzędziami do poczty, wiadomości SMS i telefonii;
4. wersjonowaną ewidencję przekazania informacji z art. 13 i 14 RODO — bez checkboxa „akceptuję politykę prywatności";
5. politykę retencji oraz kontrolowany proces usuwania albo anonimizacji dowodów zgody.

Wzór informacji o wykorzystaniu sztucznej inteligencji

Wersja: 2026-08-26 Dokument: ai-notice-template

Krótka informacja, którą Klient przekazuje klientowi końcowemu, jeżeli w obsłudze jego sprawy korzysta z funkcji AI. Wynika z zasady przejrzystości z art. 5 ust. 1 lit. a RODO, z obowiązku informacyjnego z art. 13 RODO oraz z wymogu przejrzystości z art. 50 rozporządzenia (UE) 2024/1689.

Informację można umieścić w Panelu Klienta, dołączyć do informacji o przetwarzaniu danych albo przekazać przy pierwszym kontakcie. Nie jest zgodą — nie dołączaj do niej checkboxa.

---

Wersja krótka — do umieszczenia w Panelu Klienta albo w stopce wiadomości

W obsłudze Twojej sprawy korzystamy z narzędzi opartych na sztucznej inteligencji.
Pomagają nam opisywać i sprawdzać dokumenty oraz przygotowywać zestawienia ofert.

Każdy wynik weryfikuje człowiek. Żadna decyzja dotycząca Twojej sprawy — w tym
ocena zdolności kredytowej i decyzja o finansowaniu — nie jest podejmowana
automatycznie. Oceny i decyzje kredytowe wydaje wyłącznie kredytodawca.

Pytania: {{e-mail administratora}}

Wersja pełna — do informacji o przetwarzaniu danych albo na stronę

KORZYSTANIE ZE SZTUCZNEJ INTELIGENCJI W OBSŁUDZE TWOJEJ SPRAWY

1. DO CZEGO UŻYWAMY

Korzystamy z oprogramowania OpenExpert, które zawiera funkcje oparte na modelach
sztucznej inteligencji. Używamy ich do:
   a) odczytania i opisania dokumentów, które przekazujesz;
   b) sprawdzenia, czy dokument otrzymany od kredytodawcy jest spójny z danymi
      w Twojej sprawie, i oznaczenia miejsc wymagających naszej uwagi;
   c) wyszukiwania informacji w dokumentacji ofertowej banków;
   d) wspierania naszej pracy przy przygotowaniu zestawień i odpowiedzi.

2. CZEGO NIE ROBIMY

   • Nie oceniamy Twojej zdolności kredytowej przy pomocy AI.
   • Nie podejmujemy automatycznie decyzji o Twoim finansowaniu ani o warunkach
     obsługi.
   • Nie profilujemy Cię w celu podjęcia decyzji, która wywoływałaby wobec Ciebie
     skutki prawne albo w podobny sposób istotnie na Ciebie wpływała.
   • Nie przekazujemy Twoich danych do trenowania modeli sztucznej inteligencji.

3. CZŁOWIEK DECYDUJE

Wynik działania narzędzia jest dla nas materiałem do sprawdzenia, nie
rozstrzygnięciem. Zawsze weryfikuje go osoba prowadząca Twoją sprawę. Modele
sztucznej inteligencji mogą się mylić — dlatego nie opieramy na nich decyzji.

4. CO SIĘ DZIEJE Z DANYMI

Treść dokumentu albo zapytania jest przekazywana dostawcy modelu, który
przetwarza ją wyłącznie na polecenie dostawcy oprogramowania, na podstawie umowy
powierzenia, i nie wykorzystuje jej do trenowania modeli. Kategorie odbiorców
i informacje o przekazywaniu danych poza Europejski Obszar Gospodarczy znajdziesz
w informacji o przetwarzaniu danych osobowych.

5. TWOJE PRAWA

Możesz zapytać nas, czy i w jaki sposób w Twojej sprawie skorzystano z funkcji
sztucznej inteligencji — odpowiemy. Możesz też zażądać, aby konkretny dokument
został sprawdzony wyłącznie przez człowieka, bez użycia tych narzędzi;
uwzględnimy takie żądanie.

Kontakt: {{e-mail administratora}}
Administrator danych: {{firma administratora}}

---

Wskazówki

1. Jeżeli korzystasz z asystenta rozmawiającego bezpośrednio z klientem końcowym, klient musi wiedzieć, że rozmawia z systemem AI — informacja musi być widoczna przed rozpoczęciem rozmowy, nie w regulaminie.
2. Nie przedstawiaj wyniku AI jako stanowiska banku. Zestawienie ofert i wynik kontroli dokumentu to materiał roboczy; wiążąca jest wyłącznie dokumentacja kredytodawcy.
3. Nie wpisuj do zapytań danych, których nie potrzebujesz. Numer PESEL, numery rachunków i numery dokumentów usuwaj z treści zapytań kierowanych do asystenta.
4. Jeżeli zaczniesz używać AI do oceny zdolności kredytowej — co Zasady dopuszczalnego korzystania zakazują — staniesz się podmiotem stosującym system wysokiego ryzyka w rozumieniu rozporządzenia (UE) 2024/1689, z wszystkimi wynikającymi z tego obowiązkami, i będziesz musiał zmienić tę informację oraz zapewnić realizację prawa z art. 22 ust. 3 RODO.